供应链金融,“路在何方”?

【EFEC导读】供应链金融,如何管控风险?又路在何方?
 
供应链金融,“路在何方”?

        2019年下半年伊始,因承兴国际控股董事长罗静被刑拘、诺亚财富踩雷供应链金融,此消息顿时迅速席卷各大金融媒体头版、并再次引起业内热议,“供应链金融,是否可靠?还值得信任吗?”
 
        什么是供应链金融?简单直白点说,其实就是围绕核心企业,以真实贸易背景为前提,通过应收账款融资、订单融资、预付款融资、存货质押融资等专业手段封闭资金流或控制物权,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务;从而把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低的金融服务。由此可得出供应链金融的如下特点:
 
        1、供应链金融是一个发生在物流、信息流闭合的组织间的资金运行活动,其资金运行环境是闭合的。
 
        2、供应链金融追求的目标是整个供应链体系的价值最大化,无论是为供应链中的哪一环节提供支持和服务,其追求的都是体系整体价值,不是某一企业的单个价值。
 
        3、供应链金融关注核心企业的信用,即核心企业的信用评估是整条供应链评估的重点,也是供应链金融额度授信考虑的主要因素。
 
        4、供应链金融关注贸易的真实发生,即其关注核心企业和其他供应商企业之间的贸易发展情况,并将其作为控制其额度授信的风险控制措施。
 
        供应链金融的风险有哪些?目前主要表现为五大类: 
 
        1、 三套行为(即通过虚构交易行为和物流行为实施套利、套汇和套税);
 
        2、 重复和虚假仓单(即开具虚假仓单或者重复质押仓单骗取资金); 
 
        3、 自保自融(即通过关联方进行担保或者实施动产监管,骗取资金); 
 
        4、 一女多嫁(凭借供应链业务或资产,多渠道套取资金,放大融资风险); 
 
        5、 移花接木(开展一段时间的供应链金融业务后,为了扩大业绩或者实现上市等目标,转做小贷或者高利贷业务,甚至假借供应链金融的名义,实作民间借贷等业务)。
 
        供应链金融既然有如此风险,那是否还可靠、还值得信任?企业是否还应继续发展供应链金融业务呢?笔者(中国产业链与供应链金融联盟www.top-scf.com负责人刘阳)认为,发展供应链金融势在必行,无论是核心企业还是金融机构都应坚定不移的大力发展供应链金融,原因如下:
 
        1、从经济形势分析,我国经济未来几年依旧面临着较大的下行压力、加之全球贸易保护主义升级、中美贸易摩擦等,企业普遍感受到不同以往的竞争和生存压力;而开展供应链金融业务不仅能让企业获取较大的利润,而且能够增加其产业链上下游的客户黏度,从而加强企业的核心竞争力;且开展供应链金融业务的金融机构也能以此大幅降低风险;对于供应链金融的各方来说,都是利大于弊的;
 
        2、从国家层面分析,从以上对于供应链金融的定义可知,供应链金融天然具有有效解决中小微企业融资问题且可有效控制风险、促进产融结合的明显特点,故我国对供应链金融持鼓励支持的态度,近几年出台了一系列政策与文件大力支持供应链及供应链金融业务的发展,引导资金资本“脱虚向实”;
 
        3、从市场需求分析,据权威部门统计及预测,我国供应链金融市场规模2018 年规模为 14.6万亿,按保守增长率到2020年我国供应链金融市场规模将达到18.2万亿左右;供应链金融市场潜力和空间巨大;
 
        4、从技术层面分析,随着物联网、区块链、人工智能、云计算、大数据等技术逐步成熟,金融科技越来越被各方所重视并实践运用,通过技术手段破除人与人之间、机构与机构之间的信任障碍,借助科技的手段增信服务;
 
        5、从企业发展分析,核心企业以及一些拥有深厚大数据基础的B2B平台方企业或先天就具备“控货”优势条件的物流仓储企业,正在通过开发或加强供应链金融业务来谋求和巩固自身的行业优势地位,供应链金融已逐渐成为优秀企业的标配和另一“核心竞争力”之一;
 
        供应链金融,如何管控风险?又路在何方?在中国产业链与供应链金融联盟、上海自贸区等国内外权威机构的支持下,由EFEC拓令传媒主办,“2019年中国产业链融合洽谈会暨第十二届中国产业链与供应链金融峰会”(简称“沪洽会”)将于2019年8月14-15日在上海召开,预计将吸引200-300位业内人士参与,其中大中型企业或行业新贵占比80%左右、高管(总监以上级别)参会占比60%-80%,据组委会透露,此次峰会将首次设立单独展台商务洽谈区、侧重于物流仓储、B2B电商、大宗、金融机构等产业链关联方之间的项目洽谈与合作。中国工商银行、平安银行、中信银行、蚂蚁金服-网商银行业、金融壹帐通、菜鸟网络、G7物联网、传化智联、兴业数金、联易融、云南国际信托、思贝克集团等供应链金融相关的领军企业及高管,将集体亮相出席此次峰会,共同探讨供应链金融的“路在何方”,并由国内某著名金融专家详细揭秘诺亚爆雷供应链金融事件与思考。
 
        笔者相信,供应链金融,无论是现在还是未来,一直都是一条康庄大道!
 
        【注:此文原创,允许转载,但未经笔者同意、不可删减修改其内容】
 


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