优秀案例-联易融Linklogis:科技创新造就全球领先的供应链金融科技解决方案

《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》(第二部)优秀案例系列:联易融Linklogis-科技创新造就全球领先的供应链金融科技解决方案

一、企业简介
    联易融(英文名:Linklogis)在腾讯等早期股东的支持下,由国际上具有资深金融、互联网背景的高级管理人员发起,2016年2月成立于深圳。2021年4月,联易融于港交所主板正式挂牌并开始交易,股票代码为9959.HK,成为首家上市的中国供应链金融科技SaaS企业。
    联易融致力于通过科技和创新来重新定义和改造供应链金融,成为全球领先的供应链金融科技解决方案提供商。作为腾讯To B战略生态圈的核心成员之一,联易融响应国家普惠金融的号召,聚焦于ABCD(AI、区块链、云计算、大数据)等先进技术在供应链生态的应用,以线上化、场景化、数据化的方式提供创新供应链金融科技解决方案。我们的云原生解决方案,可优化供应链金融的支付周期、实现供应链金融全流程的数字化,提升整个供应链金融生态系统的透明度和连通性,支持实体经济。
    通过定制化的解决方案和行业领先的科技,我们能够为供应链金融生态圈的各方带来切实价值。我们致力于向核心企业和金融机构提供世界领先的供应链金融科技解决方案,满足他们不断变化的业务和科技需求,同时为中小企业提供卓越的用户体验。
    2018年10月,联易融获得超过2.2亿美元的C轮融资,成为供应链金融科技赛道的“独角兽”企业。在2019年12月C1轮融资,联易融引入战略投资方渣打银行,这也是中国供应链金融科技服务平台首次获得国际银行投资。目前,公司股东包括腾讯、中信资本、正心谷、新加坡政府投资公司(GIC)、渣打银行、BAI资本、招商局创投、创维、泛海投资、普洛斯、微光创投等国内外优秀大型企业和基金。
 
二、产品体系详细介绍
    联易融提供数字化和专业化解决方案来优化供应链金融及支付的关键工作流程。我们的科技解决方案帮助核心企业和金融机构高效验证供应链交易真实性,促进供应链金融生态系统内的多方协作,有效管理运营风险,并实现一体化的供应链管理。我们还利用区块链科技,重塑供应链上的交易和支付流程,为供应商应从核心企业获得的应收账款创建不可篡改、可追溯的数字凭证Digipo。供应商可以对Digipo进行拆分,全额或部分支付给其上游供应商,或利用其从金融机构获得融资。我们的云端解决方案支持即插即用模式,让用户无需重新配置或调整亦可无缝连接及使用我们的科技解决方案,也可以为对定制、自动化及营运效率有大量需求的客户提供与其内部系统深度整合以及能用白标的方式输出的定制解决方案。于2020年,我们向其提供该等定制解决方案的核心企业客户和金融机构客户的数目分别为25家和14家。
    我们将解决方案划分为:
• 供应链金融科技解决方案:基于核心企业的信用状况、实现供应链支付和金融流 程数字化的整套云原生科技解决方案;
• 核心企业云:旨在使核心企业实现供应链管理的数字化转型并优化供应链上各方支付週期的解决方案;
• 金融机构云:旨在助力金融机构实现供应链金融服务的数字化、自动化和精简化的解决方案;
• 新兴解决方案:可补充和丰富我们现有的供应链金融科技解决方案的一系列创新解决方案;
• 跨境云:为核心企业和金融机构提供促进跨境贸易供应链支付和融资的智能解决方案;
• 中小企业信用科技解决方案:数字驱动的风险分析解决方案,利用供应链生态系统中的数据,助力金融机构为核心企业的中小供应商和经销商提供融资;
 
三、具体案例实施过程
    我们的主要收入模式为基于交易量收取科技解决方案的服务费用。我们的SaaS模式为客户提供了较低的使用成本,使他们不必从头建设基础设施和技术架构,从而节省了高昂的前期成本和投入。根据灼识咨询的资料,自主研发具有AI和大数据技术能力的供应链金融系统通常需要人民币30百万元至人民币40百万元的前期成本,以及每年人民币5百万元至人民币15百万元的维护升级费用,而我们通常不收取或仅收取有限的前置费用,一般在人民币5百万元以内。该收入模式使我们得以从客户业务的增长和经常性交易中获益。我们与核心企业和金融机构签订的协议通常为多年期,可培养忠诚的客户群体。我们的解决方案可深入整合客户的经营和业务流程,有助于稳固客户关係及促使客户持续採用我们的解决方案。我们的供应链金融科技解决方案客户淨扩张率在2019年及2020年分别约为125%及约为112%。我们通过持续迭代,不断为客户升级和改进我们的解决方案,增强了客户对我们解决方案的黏性,并让我们可以持续收取费用。我们的收入模式为我们的业务和财务表现提供了很强的可预见性。
    联易融开创了区块链技术在传统供应链金融行业的实际应用。区块链技术利用分享于公共或私人网络的分散电子数据库,于其各自的电子记录或账本记录、分享及同步交易信息,而不会保留集中数据记录。区块链技术使用数据共享算法及加密技术,使核心企业及供应商能够在不可篡改的数字账本上记录其相关交易及应收账款,从而建立可靠的交易记录,为整个供应链金融生态系统带来安全性及透明度。该技术广泛应用于我们的许多解决方案中,包括多级流转云:公司S是中国智能製造产业的龙头企业及中国500强企业。「联易融」多级流转云通过与公司S的ERP系统整合,为公司S带来全自动化的数据传输、应付账款管理及资金分配,使其供应商能取得便捷及低成本的供应链融资,同时帮助公司S实现数字化供应链管理。供应链上的多级供应商已使用Digipo(代表一级供应商对公司S的应收账款)作 支付及融资用途,并已深入至公司S的第七级供应商。因为有关资料已于区块链记录,金融机构及供应商能追踪每项转让的状况及供应链资产的处理情况。该平台令深层级供应商能凭藉公司S的信用状况,从渣打银行及中国银行等多间银行取得低成本融资。截至2020年12月31日,公司S已帮助约1,100家供应商获得融资,融资成本低至3.8%。截至2020年12月31日,该平台已处理的供应链资产价值合共近人民币50 亿元,而通过平台提供予供应商的融资金额超过人民币26亿元。
 
四、绩效分析
    近年来,我们实现了快速增长。我们的供应链金融科技解决方案处理的交易总额从2018年的人民币293亿元增长到2019年的人民币826亿元,实现了182%的增长,继而又增长到2020年的人民币1,638亿元,同比2019年增长98.3%。我们的收入及收益也从2018年的人民币3.83亿元增长到2019年的人民币7.00亿元,增长达83%,并在2020年实现47%的同比增长,达到人民币10.29亿元。得益于我们的高经营槓杆,在我们不断扩大业务规模的同时能够提高利润率和盈利能力。我们的经调整利润于2020 年达到人民币1.925亿元,而2019年为人民币0.365亿元。
 
五、合作意向未来发展
我们计划实施以下战略,以加强在供应链金融科技解决方案行业的领导地位:
1. 不断拓展和优化我们的解决方案
    利用我们深厚的行业知识和尖端科技,我们将继续开发新产品和解决方案以满足 客户不断变换的需求,并寻求交叉销售和追加销售的机会。我们还将努力增加客 户对产品的採用率和使用率。我们服务的前五大核心企业利用我们科技解决方案 处理的供应链金融资产交易量仅佔其截至2019年底的应付账款的4.2%,说明我 们仍有巨大的潜力提高渗透率。鉴于我们基于交易量的收入模式,随着我们平台 和解决方案处理更多交易,我们能够实现收入的持续增长。随着与客户合作关係 的不断深化,我们预计将提高客户黏性并不断增长客户渗透率。
2. 拓宽客户基础,提高垂直行业领域的覆盖率
    我们将持续夯实我们在各行业的客户基础。中国境内有超过4,500家评级AA或以 上的企业和超过4,500家商业银行、券商、信託公司和保险公司,我们有巨大的 潜力进一步扩大客户群。除了直接销售外,我们还致力于利用与金融机构合作伙 伴和软件供应商之间的关係来加强我们对核心企业的触达。核心企业的大型网络 将有助于进一步吸引其供应商和经销商(其中大多数是中小企业)採用我们的融 资和支付解决方案,并有效地扩大用户基础。我们还希望扩大我们的行业范围, 进一步加深在建筑、制造、医药等领域的渗透率。
3. 拓展并强化供应链金融生态系统
    凭藉我们在供应链金融及支付科技领域的领导地位,我们努力深化与供应链金融 生态系统相关方的合作。随着更多客户採用我们的解决方案,我们将会处理更多 的供应链金融交易,从而积累更深入的数据洞察和更准确的算法和模型,吸引更 多的客户和合作伙伴採用我们的解决方案。这一良性循环使我们能够与各相关方 建立紧密的合作伙伴关係,共建一个自我强化的供应链金融生态系统。
4. 持续进行科技和基础设施的投资
我们认为科技进步和创新是巩固我们竞争壁垒的关键所在。我们将继续在区块链 等科技方面进行投资,优化AI引擎,为客户提高运营效率、增强风险管理。我们 将提升平台能力,通过开放API开发平台来加强与其他科技解决方案提供商的合 作。我们将进一步对解决方案进行标准化和模块化,以尽可能减少新产品部署的 边际成本,缩短系统上线的时间。我们将继续通过推进AI、区块链和大数据的科 技应用,引领科技创新,持续改进我们的解决方案,以满足客户不断变化的需求。

 
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