围绕核心企业 机构深化探索供应链金融

【EFEC导读】《意见》的推出利好专注小微金融业务的银行,而对于在供应链金融领域涉足尚浅的保险机构而言,未来则面临更多机遇。
 
围绕核心企业 机构深化探索供应链金融

        中国证券报记者日前获悉,银保监会印发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》(简称“《意见》”)后,已有机构召开内部座谈会,积极布局供应链金融业务。
 
        业内人士表示,《意见》一方面体现出监管层大力发展供应链金融的决心未改,另一方面也说明监管层要推动金融机构加强风险管控。《意见》的推出利好专注小微金融业务的银行,而对于在供应链金融领域涉足尚浅的保险机构而言,未来则面临更多机遇。
 
银保积极探索供应链金融
 
        渣打银行与腾讯微企链合作的首笔区块链供应链金融业务日前成功落地。此次合作将结合渣打银行的全球品牌和资金成本优势,与腾讯金融科技、联易融供应链金融服务能力共同发挥协同作用,弥补传统金融机构对于小微企业融资服务的结构性缺失,为优质的核心企业及其供应商提供快捷、低价的融资服务,满足小微企业对资金“短、小、频、急”等诉求。
 
        中国证券报记者获悉,某银行内部于近日召开了供应链金融业务授信评审模式座谈会。该行表示,银行供应链创新业务的初衷和本质主要在于:线上化、电子化和数字化,有效防范操作风险,提升业务办理效率;围绕核心企业,制定差异化的服务方案,延伸拓展上下游客户;加强客户准入管理,明确授信主体,确保真实贸易背景,缓释和管控风险;创新经营模式,打通信贷市场和金融市场的渠道,满足企业金融需求,扩大客群和业务合作机会。
 
        业内人士表示,在今年7月11日银保监会下发《意见》前,就已有多家银行、保险机构“试水”供应链金融。例如,江苏银行借助其“智盛交易银行”,实现研究转化与供应链金融商业实践。运用“大数据+人工智能+区块链+物联网”四大前沿技术利器,解决企业贸易与融资实践中,信息流转方式,信息不对称,周转周期与周转成本等种种现实问题。此外,还有不少银行已经用事业部的方式践行了集中管理理念,比如组建贸易融资事业部、供应链金融事业部等。
 
        保险机构方面,众安保险旗下子公司——众安科技利用区块链技术的去中心化属性,为金融机构与核心企业之间打造联盟链,提供给供应链上的所有成员企业使用,利用区块链多方签名、不可篡改的特点,使得债权转让得到多方共识,降低操作难度。
 
供应链金融迎规范化发展
 
        工银投行认为,《意见》一方面体现出监管层大力发展供应链金融的决心仍未改变,另一方面也说明监管层要推动金融机构加强风险管控,确保供应链金融业务能得到健康稳定的发展。
 
        中信建投银行业首席分析师杨荣表示,《意见》是继续推进金融供给侧改革的核心一步,有利于增加小微、三农、民营贷款投放,疏通短端利率到中长期利率的传导,疏通货币政策传导机制,服务实体,稳增长。下一步供应链金融将加大上下游企业中的小微民营企业的投放规模,降低融资成本。同时对于核心企业的审查和动态监控将更加严格,减少虚假交易、虚构融资、非法获利现象。
 
        杨荣认为,专注小微金融业务的银行受益最多,且更直接。因为其供应链金融业务体系基本上已经搭建,同时可向纵深发展,延长业务链条,增加业务品种、扩大业务规模。
 
        监管部门要求保险机构根据供应链发展特点,在供应链融资业务中稳妥开展各类信用保证保险业务,为上下游链条企业获取融资提供增信支持。对此,中航银供应链学院副院长方保磊表示,信用保险在过去几年取得了长足的发展,发展信用保险业务,建立企业ToB市场数据库,不仅是外资机构能做的事情,更应该有本土的数据公司去做并且能够做好的事情。
 
        工银投行亦认为,近年来我国信用保险业务发展较为迅速,但主要还是集中在国际贸易方面,国内贸易保险发展仍有一定瓶颈,主要原因还是国内整体信用水平仍有待继续提高,因此需要继续加强社会诚信体系建设。由于保险机构天生不具有银行的结算、储蓄、信贷等功能,很难实现“三流”闭环,在风险控制方面具有先天弱势,单凭自身体系很难实际把控风险,因此要继续探索与银行的合作机制才能更深入地参加到供应链金融业务当中。
 
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