优秀案例-随信云链:综合型供应链金融服务,让商业信用创造价值

《2020-2021年全国供应链优秀企业及杰出个人白皮书》(第二部)优秀案例系列:随信云链 - 综合型供应链金融服务,让商业信用创造价值

一、 公司简介
北京随信云链科技有限公司是结行科技集团旗下的供应链金融服务子公司,是一家行业领先的金融科技服务公司。

结行科技是国内领先的金融基础设施和科技服务提供商,旨在推动数字经济发展,为国内消费经济、产业金融生态的数字化转型提供普惠、持续、可信赖的服务,实现供给侧资源的最佳配置,让每一个企业、家庭和个人可以在全场景化的经济活动中获得现代化金融体验。其拥有专业的产品设计团队和500+技术研发团队,业务覆盖全国300+城市,覆盖商户量近700万家。凭借强大的技术实力和多年的金融行业实战经验,为北京随信云链科技有限公司在金融科技研发方面提供了全方位的支持,在业务拓展方面提供了强大的资源支持。

北京随信云链科技有限公司注册于2017年11月,于2019年获得国家高新技术企业证书,并取得55个软件著作权以及4个专利。是一家专注于供应链金融服务、信息技术开发、产品设计、数据处理的行业领先金融科技服务公司。倾力打造出以互联网思维为供应链体系提供资产管理服务的综合型供应链金融科技平台,充分发挥核心企业在产业链中的核心作用,全方位服务于产业链上每一个经济体,建立和谐、健康、良性的产业生态圈,解决供应链条上的中小企业融资难、融资贵、融资慢的问题。凭借持续创新的技术应用和卓越的供应链金融服务,与诸多国央企,上市公司等各行业领先优秀企业建立了长期深度合作,是供应链金融服务领域的领跑者。
 
二、  “随信云链”业务介绍
    围绕核心企业及其供应商供应链金融生态圈,深挖产业布局,打造线上化、云端化、垂直化服务让产业链“信用”传递更高效,企业发展更迅速。

   2.1 “随信云链供应链金融服务平台
“随信云链”供应链金融服务平台旨在守护供应链生态健康,以真实贸易为背景,依托区块链技术,创立可拆分、可流转、可融资的标准化确权凭证“随信”,实现核心企业信用赋能供应链上的中小企业,解决供应链末端融资难、融资贵、融资慢等难题。
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2.2 “随票闪贴”商业汇票融资服务平台
作为随信云链旗下深耕票据市场的垂直领域服务平台,依托科技手段,积极搭建银行和企业之间的信息桥梁,减少持票人和银行之间的信息不对称,平台支持商票质押融资(图2-1)和银票秒速贴现(图2-2),联合银行、保理公司、信托、券商等金融机构为中小企业提供高效、便捷、合规的融资服务。

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图2-1


优秀案例-随信云链:综合型供应链金融服务,让商业信用创造价值 
图2-2

2.3 资产证券化服务平台
依托强大的专业团队,为核心企业及供应商提供定制化全流程管家式服务。帮助企业从 零到一搭建ABS通道,轻松完成商票及应收账款类的资产证券化融资,助力企业快速成长。

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三、 “随信云链”核心优势
1、丰富的行业经验 一站式解决企业融资需求
随信云链通过多年行业实操累积,以终为始,从实际需求出发,打造一站式服务。通过全线上多元化产品,覆盖核心企业战略需求,供应商发展需求,以科技创新力量,提高融资效率,降低融资成本。用极速响应的服务,帮助企业在竞争中占得先机,领先行业。

2、联合各大金融机构 解决企业融资 助力健康发展
随信云链依托自身及结行科技集团的强大资源关系及多年市场积累,拓展了近百家合作银行及金融机构,为核心企业及供应商提供丰富、专业的互联网供应链金融综合服务。

3、可靠的安全体系
金融级KYC:企业实名认证、证照验证、大数据风控验证、账户验证,确保企业的信息、账户准确、安全、有效。

账户体系:是集“跨行支付、资金存管、分户核算、资金清算、凭证报税等一系列功能,由银行全方位进行资金监管,保障资金安全可靠。

安全保障:具备公安部等级保护三级、国际PCI DSS认证、ICP EDI认证、网信办区块链备案,使用了CFCA电子签名验证技术,结构化风险防控,为平台安全保驾护航。

合规合法:操作员及融资过程,需要经过授权确认,合规合法,无瑕疵,资深律师事务所全程提供法律服务,最大程度防范法律风险。

4、区块链技术
区块链具有分布式存储、防篡改、可追溯等属性。使用区块链技术记载资产形成的全过程,将业务流、信息流、资金流实时记录到区块链中,保障信息数据的真实性、可永久追溯,用技术推动安全互信的金融交易环境的建立,解决合作中的相互信任问题。

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5、无纸化全线上流程
供应链金融业务参与方比较多,线下方式严重影响了业务效率。全业务流程线上化,大大提高业务操作效率。企业从贷前的方案设计、平台入驻、在线签约,到贷中的融资申请、审核验证、放款还款、及贷后的发票监控、预警提示、贷后报告及额度控制,全流程线上操作,线上签约盖章,不需要线下见面签订协议,方便快捷。
 
四、 “随信云链”业务案例
针对小微企业具备良好交易背景,依然面对 “三无”(无报表、无信用、无抵押) “三高”(高风险、高成本、高定价)的融资处境,“随信云链”负责人刘少轻表示:从产业信用生态视角出发,小微企业是为大型企业服务的供应链上的一环,其信用差距的实质来源是信息流没有得到真实、准确、高效的传递。“随信云链”的各业务产品的出现,在很大程度上减少了传统尽调的繁琐流程,规避了信息披露过程中形成的道德风险问题,实现大型企业向小微企业信用的有效传递,解决小微企业融资难、融资贵、融资慢等问题。

随着票据市场的不断完善,电子化水平的不断提高,票据将成为未来货款的主要支付方式,安全、合规、高效的票据融资服务成为越来越多中小企业的“心头好”。“随信云链”推出商业汇票融资服务平台,企业可通过商业汇票融资服务平台,拍照上传票面信息。凭借“价格试算”功能,查看多家金融机构报价,自主选择与意向机构签约后,即可实施发起在线融资服务。通过专业的票据OCR识别、多行比价、智能匹配等技术手段,实现全线上化票据融资,银票贴现秒级到账,商票质押两小时到账的高效服务,帮助企业更加顺畅、高效的解决问题。让每一个小生意,都值得被平等服务对待,享受到普惠金融的利好。
 
五、  “随信云链”实践成果
自2018年7月“随信云链”业务产品上线以来,陆续有2000多家优质用户入驻平台,服务领域涉及建筑、制造、农业、交通运输、物流仓储、林业、批发和零售业、房地产等各大行业,截止2021年9月底,平台交易额近百亿。同时,“随信云链”已与多家优质国央企、上市公司达成合作,也打通了银行、信托、券商、财务公司、商业保理公司、金交所等多融资渠道,为核心企业及供应商提供更加丰富的、专业的互联网供应链金融综合服务。

 “随信云链”科技创新在金融领域目前已获得行业口碑美誉,平台充分发挥了大型企业在产业链中的核心作用,通过服务产业链上的经济体,建立起了和谐、健康、良性的产业生态圈,引起了众多银行、金融机构、核心企业以及社会的广泛关注。
 
六、 “随信云链”展望
一方面金融供给不足,是限制中国产业做大做强的关键制约因素;另一方面中小企业是国民经济重要支柱、解决民生就业的重要载体,然而“融资难、融资贵、融资慢”始终是中小企业发展的痛点、难点;要打破这些瓶颈,出路在于发展依托于产业链的供应链金融。近几年国家多部委频频发布支持供应链金融发展的政策,大力扶持我国实体经济的发展,强调供应链金融对现代供应链发展的重要性。加大金融政策支持力度、强化融资服务基础设施建设、积极支持中小企业融资纾困等方面提出举措,直指中小企业融资问题。

在当前政策强力支持的大背景下,“随信云链”将顺应时代发展,继续努力将金融机构支持实体经济的工作落地实处,求真务实,开拓创新,将大数据、云计算、区块链和物联网等新兴科技深度结合在供应链金融业务的研发与应用之中,借助核心企业的信用下沉,更加全面高效的帮助中小企业解决自身信用不足、融资难、融资贵的问题,为助力实体企业的发展添砖加瓦。

随着金融科技的快速发展,以及票据市场服务实体经济的历史时机迎面而来,“随信云链”将继续强化平台领先优势,期待携手与更多的国央企、上市公司、银行、金融机构等优秀企业建立长期深度合作,牢记普惠金融、服务实体的使命,不断创新服务模式,快速精准完成资金流转,帮助每一个中小企业融入普惠金融的浪潮中,享受更便捷、更简单、更高效的供应链金融服务。

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