6家国有、12家股份制商业银行供应链金融发展之路

【EFEC导读】近年来银行业纷纷发力,以供应链金融推动服务能力转型升级。
 
6家国有、12家股份制商业银行供应链金融发展之路

        近年来,随着商业银行业务转型和普惠金融的推进与实施,供应链金融模式备受青睐。
 
        银行为主导的金融机构借助供应链的信用传导,表面上是满足原本难以获客、评估、借贷、并贷后的中小企业资金需求。实质上是将供应链金融资金增加供应链流动性,并在供应链中进行资源分配,以满足资源的跨时空错配的需求。
 
        中共中央办公厅 国务院办公厅印发《关于促进中小企业健康发展的指导意见》(简称:意见),支持中小企业依托应收账款、供应链金融融资,破解融资难融资贵问题。
 
        从《意见》可以看出,国家对中小企业将给予大力支持,供应链金融为中小企业融资提供帮助,因此,供应链金融未来将继续高歌猛进。
 
        保理君为大家收集整理了6家国有大型商业银行、12家股份制商业银行供应链金融业务布局情况,不难发现,很多银行都在积极探索供应链金融发展之路。近年来银行业纷纷发力,以供应链金融推动服务能力转型升级。
 
6家国有大型商业银行布局概况
 
        工商银行:“工银e信”由核心企业基于应付账款及贸易背景在工行数据金融服务平台上在线签发、用以证明供应商到期债权的数字信用凭据。
 
        该产品主要侧重应用延伸,具有可转移、可流通、可拆分、可变现的特点,改变了传统供应链金融模式仅能支持核心企业上下游客户的融资需求,达到了真正将核心企业信用向产业链深度延伸的效果。
 
        农业银行:保理e融是农行针对供应链小微企业“应收账款无法快速变现”、“银行信贷难以覆盖整个供应链”等问题,运用金融科技创新推动供应链服务实体经济的成果。
 
        e账通”是农业银行基于区块链技术自主研发的应收账款管理服务平台,以“e信”为应收账款权利电子凭证,通过农业银行企业网银,可为供应链核心企业及供应商提供应收账款签发、拆分、转让、保理融资、到期收付款等全流程在线金融服务。
 
        建设银行:2014年,建行为适应核心企业的供应链管理需求,围绕企业信息流、物流、资金流,以真实交易为基础,研发创新了国内保理、动产质押、仓单质押、应收账款融资、金银仓、网络银行等十大供应链融资系列产品,填补多项产品空白。
 
        同时,建设银行大力推进企业级供应链金融服务,树立了“善融链通”供应链金融服务品牌,围绕核心企业(平台)及其上下游链条企业,依托供应链物流、资金流、信息流、商流等信息,建立服务平台一体化、运营管理专业化、操作流程电子化、信息处理便捷化、风险控制个性化的供应链金融服务平台。
 
        中国银行:凭借在国际贸易金融上的优势,中国银行早在2007年便推出了基于供应链融资的产品“融易达”,2009年成立供应链团队并正式发力供应链金融,在2009~2014年七年期间,其供应链金融业务发生额便从740亿元突破至1万亿元,年均复合增长率达68%。
 
        2011年底,中行通过“银企对接”将平台融资方的订单信息直连中行系统的方式,实现了首个在线供应链金融项目的落地,后续通过此种方式累计拓展了京东、苏宁等300多家企业,在线发放融资超百亿元。
 
        交通银行:交通银行供应链金融产品已形成了针对核心企业、供应商、经销商、零售商和终端消费者的线上、线下供应链整体金融解决方案,并根据市场需求先后推出“快易贴”、“快易付”、“智慧汽车金融”、“票据大掌柜”等系列品牌产品,全面支持客户在票据、应收账款、预付款融资领域的在线融资需求。
 
        疫情期间,充分发挥在线融资产品全线上、零接触、高时效的优势,第一时间满足企业客户特别是供应链中小企业客户的贸易融资需求。
 
        中国邮政储蓄银行:邮储银行大力推进供应链金融服务,与核心企业互联合作,引导企业通过“邮易链”线上供应链金融服务平台发起线上融资申请,为链条上中小企业的复工复产解决了资金周转紧张的燃眉之急。
 
        邮储银行线上供应链金融平台可以将核心企业与上下游企业联系起来,实现核心企业信用向上下游中小企业的传导。同时,邮储银行还建立快速审批通道,第一时间为客户提供服务支持,企业通过邮储银行线上供应链金融平台,可以完成全流程线上操作,实现“T+0”快速、便捷融资。
 
12家股份制商业银行布局概况
 
        招商银行:招商银行围绕供应链与交易链,建立端到端的产业互联网金融服务闭环,将互联网供应链金融业务向纵深发展,推出了投商行一体化下的产业互联网供应链金融4.0版本。
 
        4.0版本的目标对象是产业互联网重塑的各类产业生态圈场景(包括核心企业产业生态圈、B2B平台产业生态圈等),主要产品包括了“付款代理”、“C+智慧票据池”、“B2B平台票据池”等产品。
 
        并且招商银行与核心企业深度融合,深挖客群价值,建立了一套以账户结算、企业服务和融资与一体的立体化供应链金融系统,也是深化战略核心企业经营、小企业获客和小企业资产发展的重要途径。
 
        浦发银行:浦发银行最早在2007年推出“企业供应链融资解决方案”,为核心企业提供信用服务、采购服务、存货周转、账款回收等融资支持。
 
        自2011年起,浦发银行致力于打造具有特色的供应链金融平台,并与中国移动、神龙汽车、中远物流等多家核心企业和物流公司合作,实现信息流、物流和资金流的整合。
 
        在线上化的布局上,浦发银行围绕资产端核心企业的批量获客,落地了“京浦e账通”、 “京浦e商贷”等产品,并在线上供应链金融领域推出“政采e贷”和“票据池秒贷”等创新产品,以及云资金监管、e企行综合服务平台等产品。
 
        中信银行:中信银行于2018年10月成功上线全流程线上供应链金融平台创新产品“信e链—应付流转融通”。
 
        “信e链—应付流转融通”产品通过中信银行与核心企业供应链金融平台的快速对接,借助标准化电子付款凭证的多级流转,向其上游N级供应商提供全流程、线上化的快捷融资服务。该产品具有手续简便、灵活高效、不受地域限制等业务特点,通过延伸供应链核心企业的商业信用,可有效破解中小企业融资难题。
 
        光大银行:光大银行全新上线“阳光供应链云平台”,该平台集智能化、优体验、重开放、生态化优势于一身,运用金融科技力量,专门针对龙头企业及其供应商打造全流程在线供应链金融综合服务平台,让供应链企业不再为资金和供应链管理犯愁。
 
        “阳光供应链云平台”依托“科技输出”,采用SaaS平台模式和云服务技术,为企业客户提供全流程在线供应链金融服务。
 
        区别于传统供应链的线下服务模式,该平台实现了全流程、在线化的交易处理,强化产融结合,构建“产业链金融生态圈”,更好地实现客户财富管理。
 
        华夏银行:华夏银行着力推动业务的全流程线上化办理,提升客户经理和客户体验,获得了一批优质客户的认可。
 
        华夏银行在业内较早实现了在线供应链金融系统,与中国石化易派客电商平台、国网电商平台、中国雄安集团等一批优质核心客户实现业务对接,特别是与雄安集团合作的“供应链+区块链”放款,是雄安新区第一笔成功落地的区块链金融业务。
 
        民生银行:2018年11月29日,民生银行在北京正式发布了供应链金融品牌“民生E链”及一系列产品,将“科技驱动、金融赋能”的理念融入产业链升级和企业发展的毛细血管中。
 
        目前,民生银行供应链金融的线上化产品体系也日益成熟和完善,“应收e”、“赊销e”、“采购e”、“信融e”等全面服务于基建、医药、白酒、汽车、物流等各个行业链条上的大中小型企业。
 
        疫情防控期间,民生银行已累计投放驰援医药及企业复工复产专项供应链信贷资金逾300亿元,服务支持供应链企业1万余户。
 
        广发银行:早在2014年,广发银行供应链业务产品已迈入秒级行列,做到客户融资秒级出账,在很大程度上提升了企业融资的便利性。
 
        广发“e秒供应链”品牌包括“e秒供应链融资”以及“e秒票据”两大板块,涵盖e秒保理贷、e秒订单贷、e秒采购贷、e秒货押贷、e秒贴现、e秒票押、商票e秒贴和e秒票据池八项产品。
 
        2019年,广发银行通过“e秒供应链”为约四千家企业提供超过3600亿元融资,尤其是“e秒票据”作为最早实现贴现业务线上化的票据产品,交易量一路增长。
 
        在不断加深供应链金融线上化布局的道路上,“e秒供应链”项下多个产品和行业解决方案全面升级,成为广发银行践行普惠金融、服务实体经济的拳头产品。
 
        兴业银行:近年来,兴业银行发挥金融科技优势,不断升级优化供应链金融服务体系,目前已形成涵盖票据承兑、票据贴现、票据池、信用证、应收账款、电子信用证、电子保函等在内的一揽子综合金融服务方案。
 
        其线上供应链金融平台——“兴享”供应链金融平台应收账款线上融资系统运用“互联网+核心企业+中小企业”服务模式,聚焦应收账款融资办理过程中操作环节多、风险高的痛点,截至2019年9月末,兴业银行供应链金融业务余额2138.36亿元,较年初增长84.50%。
 
        平安银行:为创新供应链金融服务模式,平安银行持续迭代“平安好链”平台,打通数字账户、融合财资平台,以期真正深入供应链金融业务场景。
 
        2017年,中国电子依托“平安好链”技术支持,面向集团上下游近20万供应商,搭建“中电惠融好链供应链金融服务平台”。截至2019年底,该平台上线用户已突破3600家,交易量55亿元,其中90%以上为中小企业。
 
        浙商银行:供应链金融是浙商银行目前发展的重要战略任务,浙商银行从2016年开始研究区块链技术应用,并于2017年8月率先投产基于区块链技术开发的应收款链平台。
 
        围绕供应链金融,浙商创新“池化”及“线上化”的融资业务模式,在三池(涌金票据池、涌金资产池、涌金出口池)的基础之上,继续围绕三大业务平台进行展业。
 
        恒丰银行:恒丰银行以金融供给侧改革为主线,致力于科技引领、数据驱动,以解决客户痛点为目标,充分发挥“金融+技术+风险+数据”优势,搭建“四流合一”的供应链金融行业生态圈,打造特色化的“恒融E”智慧供应链金融品牌,推出了覆盖供应链全链条的一系列线上化、智能化、数据化供应链金融产品,包括“网络预付贷”“网络应收贷”“在线应收账款池”及“网络投标贷”等,可提供集支付、结算、在线融资、投资理财于一体的综合金融与增值服务。
 
        渤海银行:渤海银行自2018年开始陆续与易见及中交建搭建了线上供应链服务平台,并基于该平台与大型企业、中小微企业开展供应链融资业务,为中小微企业解决融资难题、为大型核心企业保障了账期及供应商的稳定性。
 
        企业在渤海银行线上供应链服务平台注册认证后,即可通过该平台进行供销需求对接并在线签订供销合同,上游供应商发货后取得供销合同项下的应收账款。
 
        随着各家银行在供应链金融业务展业的不断深入,这一业务将在服务实体经济的同时,为展业方带来新的利润增长点,金融科技技术的加成亦将持续推动市场业务模式的更新进化,并形成良性的业务生态循环。

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